افرادی که برای تأمین مبلغ ودیعه یا پیش‌پرداخت مسکن با چالش مالی روبه‌رو هستند و در شرایط اقتصادی فعلی نمی‌توانند روی همراهی موجر حساب کنند، این امکان را دارند که از تسهیلات دولتی وام اجاره‌نشینی استفاده کنند. این وام عمدتاً با هدف حمایت از اقشار آسیب‌پذیر مانند زنان سرپرست خانوار، شاغلان با درآمد ثابت، کارگران، مستمری‌بگیران و بازنشستگان طراحی شده و این گروه‌ها در اولویت تخصیص قرار دارند. همچنین خانوارهای دارای بیش از چهار عضو، زوج‌های تازه ازدواج‌کرده و افرادی که اولین‌بار قصد اجاره خانه دارند نیز می‌توانند از این طرح بهره‌مند شوند. البته توصیه می‌شود پیش از ثبت‌نام، از جزئیات شرایط جدید این تسهیلات، فرآیند اعتبارسنجی و سایر مقرراتی که در ادامه معرفی شده‌اند، مطلع شوید.
برای حمایت از مستأجران و کاهش فشارهای مالی، این طرح‌ها با هدف ارائه تسهیلات مناسب طراحی شده‌اند. علاقه‌مندان می‌توانند با مراجعه به سامانه یکپارچه حمایت‌های مسکن به نشانی saman.mrud.ir و بعد از انجام مراحل ثبت‌نام، از این وام‌ها بهره‌مند شوند.
فهرست بانک‌های پرداخت‌کننده وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴
طبق آخرین ابلاغیه بانک مرکزی، وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴ توسط بانک‌های زیر پرداخت می‌شود:
بانک‌های دولتی:
- بانک ملی ایران
- بانک مسکن
- بانک سپه
- بانک کشاورزی
- بانک توسعه تعاون
- بانک توسعه صادرات ایران
- پست بانک ایران
- بانک صنعت و معدن
بانک‌های نیمه‌دولتی و خصوصی:
- بانک ملت
- بانک تجارت
- بانک صادرات ایران
- بانک رفاه کارگران
- بانک پارسیان
- بانک اقتصاد نوین
- بانک سامان
- بانک پاسارگاد
- بانک آینده
- بانک گردشگری
- بانک سینا
- بانک ایران‌زمین
تعداد بانک‌هایی که در این طرح مشارکت می‌کنند ممکن است با توجه به تصمیمات جدید وزارت راه و بانک مرکزی تغییر کند. توصیه می‌شود پیش از انتخاب بانک، وضعیت فعال بودن شعبه مدنظر در پرداخت این وام را بررسی کنید.
گروه‌های واجد شرایط دریافت وام ودیعه مسکن
بر اساس دستورالعمل‌های جدید اعلام‌شده در سال ۱۴۰۴، تسهیلات ودیعه مسکن تنها به گروه‌های مشخصی از متقاضیان تعلق می‌گیرد و مردان مجرد در فهرست افراد مشمول قرار ندارند، مگر در شرایط خاص. در ادامه، گروه‌های مجاز برای دریافت این وام را مرور می‌کنیم:
🔹 مردان مجرد تنها در صورت داشتن یکی از شرایط زیر واجد شرایط هستند:
- دارا بودن طلاق‌نامه رسمی به همراه حضانت فرزند
- معرفی‌نامه رسمی از بنیاد ملی نخبگان کشور برای نخبگان علمی
- داشتن معلولیت جسمی یا حرکتی با حداقل سن ۲۰ سال و معرفی‌نامه از سازمان بهزیستی کشور
🔹 زنان مجرد تنها در صورتی می‌توانند این وام را دریافت کنند که:
- دارای فرزند و طلاق‌نامه رسمی باشند
- زن مجرد خودسرپرست بوده و سن بالای ۳۵ سال داشته باشند
- از سوی بنیاد ملی نخبگان به عنوان نخبه علمی معرفی شده باشند
- به عنوان معلول جسمی یا حرکتی با سن بالای ۲۰ سال و با معرفی سازمان بهزیستی شناخته شوند
شرایط دریافت وام مستاجران
برای بهره‌مندی از وام ودیعه مسکن، متقاضیان باید مجموعه‌ای از شرایط عمومی و اختصاصی را دارا باشند که مهم‌ترین آنها عبارت‌اند از:
- متأهل بودن یا سرپرست خانوار بودن؛ این وام معمولاً به افراد مجرد تعلق نمی‌گیرد مگر در شرایط خاص.
- عدم مالکیت مسکن؛ متقاضی نباید مالک هیچ واحد مسکونی باشد، حتی به صورت شراکتی، و این شرط معمولاً برای سال‌های اخیر (مثلاً از سال ۱۳۹۸ به بعد) در نظر گرفته می‌شود.
- داشتن قرارداد اجاره رسمی دارای کد رهگیری معتبر؛ اجاره‌نامه باید در سامانه املاک ثبت شده باشد تا قابلیت بررسی و تأیید داشته باشد.
- توانایی بازپرداخت اقساط وام؛ متقاضی باید از نظر مالی بتواند اقساط وام را به موقع پرداخت کند و در فرآیند اعتبارسنجی بانکی، نمره اعتباری مناسبی کسب نماید.
- عدم دریافت تسهیلات مشابه در سال‌های اخیر؛ متقاضی نباید قبلاً از تسهیلات ودیعه مسکن بهره‌مند شده باشد.
- عدم اشتغال به فعالیت‌های اقتصادی غیرقانونی یا مواردی که مانع استفاده از تسهیلات بانکی می‌شود.
- دارا بودن کد ملی و اطلاعات هویتی کامل و مطابقت مدارک ارائه‌شده با سامانه رفاه ایرانیان.
- ضامن معتبر و تعهد بازپرداخت؛ معمولاً داشتن ضامن با شرایط مشخص از الزامات بانکی برای تایید وام است.
- برای حقوق‌بگیران و بازنشستگان ارائه مستندات اشتغال به کار یا فیش حقوقی معتبر لازم است.
- اولویت با گروه‌های کم‌درآمد و تحت پوشش نهادهای حمایتی مانند کمیته امداد و سازمان بهزیستی است.
مدارک ضروری برای دریافت وام مستاجران
برای دریافت وام ودیعه مسکن، متقاضیان موظف به رعایت شرایط و ارائه مدارک زیر هستند:
محدودیت متراژ واحد مسکونی: در تهران کمتر از ۷۵ متر مربع و در سایر شهرها کمتر از ۹۰ متر مربع
اصل کارت ملی جدید یا کارت ملی قدیمی به همراه برگه ثبت‌نام کارت ملی جدید
اصل شناسنامه جهت احراز هویت
متأهل بودن یا سرپرست خانوار بودن
حداقل پنج سال سکونت مستمر در شهری که تقاضای وام در آن ثبت می‌شود
ارائه اجاره‌نامه رسمی دارای کد رهگیری معتبر
شرایط سنی برای متقاضیان مجرد: زنان بالای ۳۵ سال و مردان بالای ۴۵ سال مجاز به دریافت وام هستند
نداشتن تسهیلات فعال حوزه مسکن (از جمله تسهیلات ساخت، خرید، جعاله و ودیعه مسکن) برای متقاضی و همسر ایشان
عدم مالکیت واحد مسکونی از سال ۱۳۸۴ به بعد
نکات مهم:
- افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی مانند کمیته امداد و سازمان بهزیستی، نیازی به ارائه مدارک فوق و ضامن ندارند و ضمانت آنها توسط خود نهاد حمایتی انجام می‌شود.
- مهلت ارائه مدارک: متقاضیان حداکثر تا دو هفته پس از معرفی به شعبه بانک فرصت دارند مدارک و ضامن‌های خود را تحویل دهند، در غیر این صورت درخواست آنها به‌صورت خودکار رد خواهد شد.
نحوه بازپرداخت وام ودیعه مسکن
بازپرداخت این وام به صورت اقساط ماهانه و با نرخ سود سالانه ۱۸ درصد انجام می‌شود. جدول زیر مقدار اقساط ماهانه و کل سود پرداختی برای مبالغ مختلف وام با مدت بازپرداخت ۶۰ ماه (۵ سال) را نشان می‌دهد:
| مبلغ وام (تومان) | مدت بازپرداخت | مبلغ هر قسط ماهانه (تومان) | کل سود پرداختی (تومان) |
|---|---|---|---|
| 100,000,000 | 60 ماه (۵ سال) | حدود 2,539,343 | حدود 52,360,565 |
| 150,000,000 | 60 ماه (۵ سال) | حدود 3,807,000 | حدود 78,540,847 |
| 200,000,000 | 60 ماه (۵ سال) | حدود 5,100,000 | حدود 104,721,129 |
مزایای دریافت وام فوری برای مستاجران
- سرعت بالا در دریافت: روند ساده و سریع، بدون نیاز به مراجعه زیاد
- بدون نیاز به سند ملکی: مناسب برای مستاجرانی که مالک نیستند
- پوشش هزینه‌های ضروری: توانایی مدیریت بحران‌های مالی کوتاه‌مدت
- قسط‌بندی منعطف: اغلب وام‌ها با بازپرداخت چند ماهه و اقساط منظم
تفاوت وام فوری با وام‌های بانکی معمولی برای مستاجران
برای مستاجران که اغلب نیازهای مالی فوری و غیرمنتظره دارند، انتخاب نوع وام اهمیت زیادی دارد. دو دسته اصلی وام‌هایی که معمولاً مستاجران به آنها مراجعه می‌کنند، وام‌های فوری و وام‌های بانکی معمولی هستند. در این بخش به تفاوت‌های اصلی این دو نوع وام می‌پردازیم:
1. زمان پرداخت و سرعت دریافت وام
وام فوری همان‌طور که از نامش پیداست، به سرعت قابل دریافت است. معمولاً در کمتر از ۲۴ تا ۷۲ ساعت مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌شود. این سرعت، کمک می‌کند مستاجران در مواقع اضطراری مانند پیش‌پرداخت اجاره، تعمیرات فوری خانه یا مشکلات مالی ناگهانی سریعاً به پول دسترسی داشته باشند.
در مقابل، وام‌های بانکی معمولی پروسه طولانی‌تری دارند که ممکن است چند هفته تا چند ماه زمان ببرد؛ بررسی مدارک، اعتبارسنجی، ضامن‌گیری و سایر مراحل اداری باعث تاخیر در پرداخت می‌شود.
2. مدارک و شرایط لازم
وام‌های فوری معمولاً مدارک ساده‌تری نیاز دارند و ممکن است بدون نیاز به ضامن یا وثیقه خاصی به مستاجران تعلق بگیرند. این وام‌ها بر اساس اعتبارسنجی سریع و درآمد متقاضی ارائه می‌شوند.
وام‌های بانکی معمولی بیشتر به مدارک مالی کامل، ضامن معتبر، و گاهی وثیقه ملکی نیاز دارند که برای مستاجران با وضعیت مالی کمتر پایدار، دسترسی به آنها دشوارتر است.
3. مبلغ و سقف وام
وام‌های بانکی معمولاً سقف وام بالاتری دارند و برای مقاصد بزرگ‌تر مثل خرید خانه یا سرمایه‌گذاری مناسب‌اند. اما وام فوری سقف کمتری دارد که برای نیازهای کوتاه‌مدت و مبلغ‌های کمتر مناسب است.
مستاجران معمولاً به وام‌های فوری با مبلغ معقول نیاز دارند که بتوانند سریع هزینه‌های ضروری خود را پوشش دهند.
4. نرخ بهره و هزینه‌ها
معمولاً وام فوری نرخ بهره و کارمزد بالاتری نسبت به وام‌های بانکی معمولی دارد. دلیل آن ریسک بالاتر و سرعت بالای پرداخت است. بنابراین مستاجران باید به دقت شرایط و نرخ سود وام فوری را بررسی کنند تا دچار مشکلات بازپرداخت نشوند.
وام‌های بانکی معمولاً نرخ سود پایین‌تر و شرایط بازپرداخت بلندمدت‌تری دارند، اما سخت‌گیری بیشتر در دریافت آنها وجود دارد.
5. انعطاف‌پذیری در بازپرداخت
وام‌های فوری معمولاً بازپرداخت کوتاه‌مدت‌تری دارندو مستاجران باید آمادگی بازپرداخت سریع را داشته باشند. اما وام‌های بانکی معمولی معمولاً بازپرداخت بلندمدت‌تری دارند و اقساط آنها ماهانه و به صورت منظم است.
برای مستاجران با درآمد ثابت ماهانه، وام‌های بانکی معمولی ممکن است مناسب‌تر باشد، ولی برای مواقع بحران و نیاز فوری، وام فوری گزینه بهتری است.
نکات مهم هنگام انتخاب بانک پرداخت‌کننده وام ودیعه مسکن
انتخاب بانک مناسب برای دریافت وام ودیعه مسکن یکی از مراحل کلیدی است که می‌تواند روند دریافت تسهیلات را آسان‌تر و سریع‌تر کند. در اینجا به چند نکته مهم که باید هنگام انتخاب بانک مدنظر قرار دهید اشاره می‌کنیم:
- نوع و شرایط تسهیلات بانکی:
هر بانک ممکن است شرایط بازپرداخت، میزان سود و مدت زمان اقساط متفاوتی برای وام ودیعه مسکن داشته باشد. بهتر است قبل از اقدام، شرایط هر بانک را به دقت بررسی کنید. - میزان تسهیلات قابل پرداخت:
سقف وام ودیعه مسکن در برخی بانک‌ها ممکن است متفاوت باشد. با اطلاع از سقف پرداختی هر بانک، می‌توانید بهترین گزینه را انتخاب کنید. - مدت زمان بررسی و پرداخت وام:
برخی بانک‌ها فرآیند بررسی مدارک و پرداخت وام را سریع‌تر انجام می‌دهند که این موضوع در شرایط اضطراری اهمیت بالایی دارد. - خدمات پشتیبانی و مشاوره:
بانک‌هایی که خدمات مشاوره و راهنمایی در مراحل ثبت‌نام و دریافت وام ارائه می‌دهند، می‌توانند به شما در تسهیل فرایند کمک کنند. - شرایط و مدارک مورد نیاز:
با توجه به تفاوت‌های احتمالی در مدارک مورد نیاز و شرایط ضمانت، لازم است این موارد را از بانک مربوطه استعلام کنید. - امکان پرداخت اقساط وام:
آگاهی از روش‌های پرداخت اقساط، امکان تمدید مهلت و یا تغییر شرایط بازپرداخت، به مدیریت بهتر مالی شما کمک می‌کند.
مزایای دریافت وام ودیعه مسکن
وام ودیعه مسکن، به عنوان یکی از مهم‌ترین تسهیلات حمایتی دولت، فرصتی مناسب برای مستاجران فراهم می‌کند تا با کاهش فشار مالی، شرایط بهتری برای تأمین مسکن داشته باشند. در ادامه به برخی از مهم‌ترین مزایای این وام اشاره می‌کنیم:
- کاهش فشار مالی اولیه:
پرداخت هزینه‌های بالای ودیعه مسکن، یکی از اصلی‌ترین چالش‌های مستاجران است. این وام کمک می‌کند تا این هزینه‌ها به صورت اقساطی و با شرایطی آسان‌تر پرداخت شود و مستاجر بدون دغدغه نقدینگی بتواند سکونت خود را تثبیت کند. - شرایط بازپرداخت منعطف و آسان:
اقساط وام ودیعه مسکن معمولاً با نرخ سود کم یا بدون سود و در مدت زمان مناسب تعیین می‌شود تا متقاضیان بتوانند بدون فشار مالی سنگین، اقساط خود را بازپرداخت کنند. - دسترسی سریع و ساده به تسهیلات:
فرآیند دریافت این وام نسبت به سایر تسهیلات بانکی سریع‌تر و آسان‌تر است و مستاجران می‌توانند در کوتاه‌ترین زمان ممکن به مبلغ مورد نیاز دسترسی یابند. - حمایت ویژه از اقشار آسیب‌پذیر:
اولویت پرداخت این وام به گروه‌های کم‌درآمد، زنان سرپرست خانوار، بازنشستگان و افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی اختصاص دارد که این امر موجب ارتقاء عدالت اجتماعی و کاهش نابرابری در حوزه مسکن می‌شود. - عدم نیاز به وثیقه ملکی:
برای دریافت وام ودیعه مسکن معمولاً نیازی به ارائه سند ملکی نیست و ضمانت‌های ساده‌ای مانند سفته یا ضامن معتبر کفایت می‌کند، که فرآیند دریافت وام را برای متقاضیان آسان‌تر می‌سازد. - افزایش امنیت و ثبات سکونت:
دریافت این وام به مستاجران کمک می‌کند تا دغدغه‌های مالی مربوط به اجاره‌بها را کاهش دهند و با اطمینان خاطر بیشتری در محل سکونت خود باقی بمانند.
انواع وام‌های قابل دریافت از وام فوری ۲۴
شرکت وام فوری ۲۴ با ارائه چند نوع وام متنوع، امکان تأمین نیازهای مالی مختلف را برای شما فراهم کرده است. در ادامه، با انواع وام‌های این مجموعه آشنا شوید:
سیم‌کارت:
اگر سیم‌کارت‌های فعال و معتبر دارید، می‌توانید از آنها به عنوان تضمین وام استفاده کنید. وام با سیم کارت بدون نیاز به ضامن و سند ملکی، سریع و آسان پرداخت می‌شود و مخصوص کسانی است که به نقدینگی فوری نیاز دارند.
طلا:
دارندگان طلای زینتی یا سرمایه‌ای می‌توانند با ارائه طلا به عنوان وثیقه، وام دریافت کنند.وام طلا به ویژه برای افرادی که طلای خود را به راحتی نقد می‌کنند، گزینه مناسبی است و مراحل پرداخت آن نیز بسیار ساده است.
سند ملکی:
برای کسانی که سند ملکی دارند، امکان دریافت وام با بهره کمتر و سقف بالاتر وجود دارد.وام آزاد با سند ملکی معمولاً شرایط بازپرداخت منعطف‌تری دارد و برای تامین مبالغ بزرگ‌تر مناسب است.
سند خودرو:
اگر سند رسمی خودرو به نام خودتان دارید، می‌توانید از آن به عنوان تضمین وام استفاده کنید. وام با سند خودرو به سرعت و با مراحل ساده پرداخت می‌شود و نیازی به ضامن ندارد. وام با سند خودرو برای کسانی که به پول نقد فوری نیاز دارند و خودرو شخصی دارند، گزینه بسیار مناسبی است و به شما کمک می‌کند بدون فروش خودرو، نقدینگی مورد نیازتان را تامین کنید.
با این تنوع، وام فوری ۲۴ پاسخگوی نیازهای مختلف مالی شماست و می‌توانید با توجه به دارایی و شرایط خود، بهترین گزینه را انتخاب کنید.
سوالات متداول وام ودیعه مسکن
وام ودیعه مسکن چیست؟
وامی است که به مستأجران کمک می‌کند تا بتوانند پیش‌پرداخت یا ودیعه خانه را تامین کنند.
چه کسانی می‌توانند این وام را بگیرند؟
افرادی که اجاره‌نشین هستند، قرارداد رسمی اجاره دارند و شرایط تعیین شده مثل نداشتن مالکیت مسکن را دارند.
مدارک لازم برای دریافت وام چیست؟
کارت ملی، شناسنامه، اجاره‌نامه رسمی با کد رهگیری و مدارک اثبات درآمد و اشتغال.
سود و مدت بازپرداخت وام چقدر است؟
سود معمولاً حدود ۱۸ درصد و مدت بازپرداخت تا ۵ سال (۶۰ ماه) است.
چطور می‌توانم وام را دریافت کنم؟
با مراجعه به بانک‌های عامل و ارائه مدارک لازم و ثبت درخواست، پس از تایید مدارک وام پرداخت می‌شود.
